Warum sparen die Menschen jetzt weniger?

Die Verbraucher sparen weniger von ihrem Einkommen als vor der Rezession, auch wenn die Löhne Anzeichen von Leben zeigen. Die so genannte persönliche Sparquote erreichte im Dezember 2017 nach Angaben des Bureau of Economic Analysis mit 2,4 Prozent den niedrigsten Stand seit August 2005. Inzwischen ist die Quote auf 3,1 Prozent gestiegen, immer noch weniger als die Hälfte des langjährigen Durchschnitts.

Die Wirtschaft tuckert in einer der längsten Expansionen der amerikanischen Geschichte mit, aber gute Dinge halten nicht ewig. In der Zeit nach dem Zweiten Weltkrieg hat die Wirtschaft im Durchschnitt alle sieben Jahre eine Rezession erlebt, also etwa zwei Jahre weniger als heute.

Niemand weiß, wann die Räder abreißen werden, aber mit der Verhärtung der Geldpolitik der US-Notenbank – von kurzfristigen Zinserhöhungen bis zur Senkung ihrer Billionen-Dollar-Bilanz – könnte das Vertrauen bald nachlassen.

Und wenn das passiert, werden sich die amerikanischen Arbeiter, mit weniger Ersparnissen und höherer Verschuldung, ausgesetzt sehen. Jetzt ist die Zeit zum Sparen und Vorbereiten.

Das Problem, später mehr zu sparen

„Viele Amerikaner betrachten Ersparnisse als eine freiwillige Aktivität. Und besonders in wirtschaftlich guten Zeiten – und es ist am einfachsten, die Nadel auf Einsparungen zu bewegen – hat sie keine hohe Priorität“, sagt Greg McBride, CFA, Chief Financial Analyst bei Bankrate. „Bis die Haushalte den Bedarf an Ersparnissen erkennen, ist es oft in einem wirtschaftlichen Umfeld, in dem dies angesichts steigender Arbeitslosigkeit, sinkender Einkommen und sich verschlechternder wirtschaftlicher Bedingungen spürbar schwieriger ist.

Nach der Finanzkrise haben die amerikanischen Haushalte ihre Geldbörsen gestrafft. Die Sparquote erreichte im Juni 2012, drei Jahre nach dem Ende der Großen Rezession, 7,6 Prozent, bevor sie bis zum Jahresende auf 11 Prozent anstieg.

Nur 39 Prozent der Amerikaner würden laut einer Bankrate-Umfrage für 1.000 Dollar aus ihren Ersparnissen bezahlen. Ein separater Bericht der Federal Reserve zeigte, dass 44 Prozent nicht in der Lage waren, eine Ausgabe von 400 Dollar mit Bargeld zu bezahlen.

Mehr als ein Drittel der Amerikaner haben kein Sparkonto, laut der Navy Federal Credit Union, während der Betrag auf dem durchschnittlichen amerikanischen Bankkonto seit 2001 nicht gestiegen ist (obwohl die Durchschnittsverdiener 600 Dollar mehr haben als vor der Krise).

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Rückläufige Sparquote der Amerikaner trifft auf eine sich verstärkende Wirtschaft

Die Arbeitgeber haben in den letzten drei Monaten durchschnittlich 208.000 Beschäftigte eingestellt und damit die Arbeitslosenquote auf 3,9 Prozent, ein 18-Jahres-Tief, gesenkt.

Trotzdem fühlt sich Ihr Gehaltsscheck vielleicht nicht größer an. Anstiege für den durchschnittlichen Arbeiter sind nicht über 2.9 Prozent seit dem Ende der Rezession gewachsen, obgleich sie beginnen, aufwärts in den letzten Jahren zu neigen, die mit dem Beschäftigungkostenindex, eine ausgedehntere Ansicht des Ausgleiches übereinstimmt, der Nutzen einschließt.

Diese Gewinne werden durch Ihre Ausgaben übertroffen. Die Konsumentenverschuldung ist auf dem höchsten Stand seit der Rezession und geht in die falsche Richtung.

„Obwohl die Löhne steigen, steigen die Ausgaben schneller“, sagt Benedict. „Wenn die Leute kein Geld haben, leihen sie es sich.“

Was ist hier los?

Ein Hinweis liegt in der Ursache der Finanzkrise: Wohnen.

Die Hauspreise erreichten Anfang 2012 die Talsohle, laut dem S&P/Case-Shiller-Hauspreisindex, während die Haushalte doppelt so viel sparen wie heute.

Während Hauptwerte in den letzten Jahren emporschnellen, können Eigenheimbesitzer finanziell sicherer und dadurch bereiter gefühlt haben, diese Ferien zu nehmen oder ein neues Auto zu kaufen.

Während Ihr Einkommen nicht dramatisch gestiegen ist, ist Ihr Gesamtvermögen gestiegen.

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